保险课堂第43期重疾险你会选吗常见误区T

本期的专题内容是“重疾险怎么选？常见误区TOP5！”

每周问答第43期

某客户

“恶性肿瘤——重度”=癌症晚期？

“恶性肿瘤——重度”≠癌症晚期！

大家常说的癌症早中晚期，一般指的是临床分期法，根据肿瘤是否有转移、邻近器官受累情况和患者全身情况来判断严重程度。

但重疾险中的“恶性肿瘤——重度”是有特指的，对应的是轻症疾病“恶性肿瘤——轻度”，是根据严格的医学标准来定义的，既包含了癌症晚期，也有癌症早中期。

某客户

保障的疾病数量越多越好？

不太懂的人买重疾险都会有个误区：疾病数量越多，保障范围越广，性价比不就越高了？

也不能说这种观点完全错误，在其他责任一定的情况下，保障的疾病多了，从概率上看保障确实相对更广。

但我们不能仅仅只看数量，更要看质量。

具体来说，就是要看覆盖了多少种常见的高发重疾。其中重要的就是中国保险行业协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（年修订版）》中的28种高发重疾。

某客户

买重疾险前要体检？

不用！

保险投保遵循的是最大诚信原则，也就是说，基于你目前已知的情况如实告知就可以了，未来发生的疾病跟投保时的告知是没有关系的。

因此，如果在投保重疾险之前，被保人身体没有大的毛病，也没有任何的就医和体检异常记录，那就不用专门去体检啦。

某客户

重疾险一人只能买一份？

如果是报销式的保险，如医疗险，那多买一份的意义不大。

但重疾险是给付式的产品，支持叠加赔付，投保多份重疾险，在一定程度上可以更满足治疗需要，提供更坚实的支撑。

但要注意的是，有些重疾险会有“累计保额限制”，也就是说，在一个时间段（如近两年内）投保的所有重疾险的保额，加起来不能超过这个限制。

某客户

为什么我这病那么严重，重疾险却不赔呢？

一般人认知中的“大病”，就是症状严重、带来很大经济负担、导致病危或无法正常生活。

但其实，重疾险保障的重大疾病是有范围的，除了6种中国保险行业协会明确规定的重疾外，其他疾病不同的产品各有不同。而且这些疾病的严重性，也是根据世界卫生组织的专业医学标准进行界定的。

因此，倘若没有罹患保险合同中的疾病，那不是保险公司不肯赔，而是不在约定的保障范围内。

另外，大部分人所理解的确诊，医院检查后医生给出的病情结论，对应到具体的病种，是明确的“是”或“否”的关系。

但是重疾险所说的确诊，没有这么简单，条款中会写明每一个病种的赔付条件，要达到条款约定的“状态”，才能得到赔付。

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