体检查出脂肪肝或大小三阳,还可以购买保险

现在的人们，生活水平都有所提高了，吃的好是好事，但是一定要记得锻炼，不然就容易增加肝功能的负担，拥有过多的脂肪并不是什么好事，甚至会被各种疾病缠身，比如常见的脂肪肝，轻度脂肪肝还好，如要演化成中度脂肪肝、重度脂肪肝的话，很可能对购买保险造成较大的影响。

先把购买保险放到一边，从自己的健康角度出发，最重要的是健康第一，不能因为富裕的生活让我们形成富贵病，另外，买保险不是最终目的，最终目的是为了做好预防。

1、脂肪肝的定义

根据医学专家描述，脂肪肝是指肝细胞内脂肪堆积过多引起的一种肝脏病变。原因可能是多样的，常见的有两种，酒精脂肪肝、非酒精脂肪肝。主要原因是什么呢，可能是长期酗酒、营养过剩、营养不良、慢性疾病、药物损害和高脂血症等。非酒精性脂肪肝，疾病谱包括非酒精性单纯性肝脂肪变、非酒精性脂肪型肝炎、肝硬化、肝细胞癌。不仅可以导致肝病残疾和死亡，还与代谢综合征、2型糖尿病、动脉肝硬化性心血管疾病及结直肠肿瘤的高发密切相关。

（1）、轻度脂肪肝疾病解释：

关于脂肪肝问题，这是一种常见的肝脏疾病，指由各种病因导致的肝脏脂肪弥漫性浸润（脂肪从外部一点点包裹肝脏），可伴有肝细胞坏死、肝细胞再生受损等改变。当肝内脂肪的含量大于5％小于10％时称为轻度脂肪肝。

一般核保结论：通常对购买保险不影响。

（2）、中度脂肪肝疾病解释：

各种内因和外因造成脂肪在肝脏中过量堆积，肝脏中脂肪含量超过5%，医学上称为脂肪肝。脂肪量超过5%为轻度脂肪肝，超过10%为中度脂肪肝，超过25%为重度脂肪肝。

一般核保参考结论:

寿险:加费，拒保都有可能，告知比较宽松的公司，通常不要求，可以直接购买。

重疾险:加费，拒保都有可能，核保宽松的保险公司可以正常承保。

医疗险:除外责任，拒保都有可能

意外险：不影响购买。

年金险：如果没带保障责任，通常都不影响，可以直接购买。

（3）重度脂肪肝疾病解释：

脂肪量较高，超过25%为重度脂肪肝。

一般核保参考结论:

寿险:加费，拒保都有可能，可以标体承保的产品较少。

重疾险:加费，拒保都有可能，核保宽松的保险公司可以正常承保。标准体承保比较难。

医疗险:除外责任，拒保都有可能

意外险：短期的不影响购买，长期的需要看告知有无涉及，涉及到的话又可能没法购买。

年金险：如果没带保障责任，通常都不影响，可以直接购买。

日常购买保险的话经常会遇到乙肝病毒携带、大小三阳、乙肝小三阳、小三阳加脂肪肝。

2、乙肝疾病解释：

乙肝(viralhepatitistypeB，又称乙型病毒性肝炎)系由乙肝病毒(HBV)引起，临床表现为：乏力,食欲减退,恶心,呕吐,厌油,肝大及肝功能异常。发展中国家发病率高，多数无症状，其中1/3出现肝损害的临床表现。据统计，全世界无症状乙肝病毒携带者(HBsAg携带者)超过2.8亿,我国约占万。乙肝包括下面类型：急性乙肝（急性黄疸型肝炎,急性无黄疸型肝炎）,慢性乙肝,重型乙肝,淤胆型肝炎,肝炎后肝硬化,小儿乙型肝炎病毒相关肾炎,新生儿乙型肝炎,乙型肝炎病毒性关节炎等。

（1）、小三阳疾病解释：

所谓“小三阳”是指慢性乙型肝炎患者或乙肝病毒携带者体内乙肝病毒的免疫学指标：即乙肝表面抗原（HBsAg），乙肝e抗体（HBeAb），乙肝核心抗体（抗HBC）三项阳性。

（2）、大三阳疾病解释：

所谓“大三阳”，是指慢性乙型肝炎患者或者乙肝病毒携带者体内乙肝病毒的免疫指标，即乙肝表面抗原（HBsAg），乙肝e抗原（HBeAg），乙肝核心抗体（抗HBC）三项阳性，这三项指标阳性往往提示体内病毒复制比较活跃，但是否引起了严重的肝细胞损害，还要看肝功能检测情况和患者的自觉症状，也就是说，并非“大三阳”就表示疾病很严重，只是以上三项指标阳性体现病毒在机体内存在时的免疫状态。

一般核保结论

大小三阳购买寿险、重疾、医疗的话，加费，除外责任、拒保都可能，标体承保的机率可能比较小，个别核保宽松的保险公司，以及各家在开门红政策的时候会对该疾病适当的核保放宽松，标体承保的机会还比较大，通常还是比较严格的。

我有几个客户因为小三阳，购买天安某款重疾后来加费承保，购买华夏给延期了，弘康人寿也给标体承保了，仅供参考，具体也需要看具体的案例。

针对购买重疾：

甲肝，治愈半年后通常可以正常投保。

乙肝病毒携带或乙肝小三阳，肝功能正常，未曾治疗也无其它肝病的，可正常承保。

乙肝大三阳，通常需要加费，病情严重的不承保。

急性乙肝，要求发病之日起6个月后乙肝表面抗原非阳性，且肝功能正常，即可通过核保。

慢性乙肝、丙肝、酒精性肝炎以及其他类型肝炎，可能会遭到拒保。

3、乙肝核心抗体阳性疾病解释：

乙肝核心抗体，也叫抗-HBc，英文缩写是HBcAb。包括乙肝核心抗体IgM和乙肝核心抗体IgG，常用竞争法检测。HBV感染后，在多数人血清中能检出此抗体，是一种敏感的血清学标志。

一般核保参考结论:

寿险:标保，加费，延期，拒保都有可能。根据病历及复查的具体情况审核

重疾险:标保，加费，延期，拒保都有可能。根据病历及复查的具体情况审核

医疗险:除外责任，加费，延期，拒保都有可能。根据病历及复查的具体情况审核。

意外险：短期的不影响，长期的一般也能通过。

年金险：通常不影响。

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