乙肝小三阳怎么买保险最有利

乙肝小三阳怎么买保险最有利

大家会不会普遍存在一种认知，认为“小三阳”好而“大三阳”不好，这完全是一种错误的想法。

如果肝功异常，DNA阳性的“小三阳”是需要积极治疗的，千万不能用自己是“小三阳”而耽误治疗。那么，体检发现小三阳后，如何买保险才能最有利呢？欢迎订阅#每日一核

一、疾病解释

大、小三阳到底是什么区分的呢？

所谓大、小三阳指的是乙肝免疫指标中e抗原阳性还是e抗原阴性，阳性者为大三阳，阴性者为小三阳，它只反映机体的乙肝免疫标志物状态，并不代表病情轻重或传染性大小。

所谓“小三阳”是指慢性乙型肝炎患者或乙肝病毒携带者体内乙肝病毒的免疫学指标：即乙肝表面抗原（HBsAg）,乙肝e抗体（HBeAb）,乙肝核心抗体（抗HBC）三项阳性。病情轻重要看肝脏功能各项指标及肝脏影像、病理等指标，传染性大小要看血中病毒载量。因此，小三阳患者应具体情况具体分析，首先明确病毒是否阳性（即HBV-DNA是否阳性），肝功是否正常，肝脏影像检查是否有肝纤维化甚至肝硬化征像。

二、一般的核保思路如下

一般核保建议：

寿险：肝功能及肝脏B超检查正常以标准费率承保；肝功能轻度异常则需加费，明显异常或肝脏B超检查异常，延期承保或拒保。

重疾：乙肝病毒携带或乙肝小三阳，肝功能正常，未曾治疗也无其它肝病的，可正常承保。

医疗险：有些一刀切，凡是肝炎、肝炎病毒携带者都不保。有些只限制肝炎患者投保，肝炎病毒携带者可以投保，会根据具体肝炎的种类，给出核保决定。乙肝小三阳，可以投保，但需要部分除外，对乙型病毒肝炎并发症后遗症除外。

防癌险:肝功能正常，可标准体或轻度加费承保

意外险:通常标准承保

年金险:通常标准承保

三、案例分享：

年9月份，一个关系很铁的前公司客户联系到我，他的体检报告出来了，结果不太理想，尤其看到密密麻麻向上的小箭头，心里有点慌乱，现在能买上保险就阿弥陀佛了。原本打算投保:重疾:60万,寿险:万,医疗:万

看到客户的体检报告体况描述:

1）尿酸高,胆红素偏高,

2）幽门螺旋杆菌阳性;

3）自诉乙肝携带,查了乙肝五项和DNA定量定量,

4）胃镜检查浅表性胃炎

核保过程:

昆仑最为宽松,邮件核保,提供检查报告后直接标体;瑞泰人寿额外填了胃部问卷。

核保结论:

1)重疾险:昆仑人寿:标体;瑞泰人寿:限额30万标体(开始50万加了50个点,沟通后30万标体),中意人寿:加费;华夏:加费,天安人寿:因胆红素异常大概率加费。

2）定期寿险:

中荷直接拒保了;华贵大麦拒保;中信保诚:标体

3)医疗险核保比重疾更严格，暂先投保相对有把握的险种，暂时等待其他正常承保后再找合适投保机会

最终客户选择了昆仑人寿60万重疾，中信保诚万的定期寿险。

以上案例是经客户同意才分享的，客户信息我是一定会严格按照保密原则执行。

总结：

从以上投保经历来看，以保护客户利益出发，避免或尽量减少拒赔记录，那么我会从专业的角度，引导客户，最终还是要结合自身的情况综合挑选，一案一议。

我们团队一直在接互联网上全国各地的理赔纠纷案件，接触到很多以各种原因拒赔，也都会一直提醒客户健康告知关系到理赔，很重要，希望以上分享，有以上情况的朋友们有一些启发，如有需要，可联系我进行核保前置，发相关体况材料我帮您做个评估，给您规划合理方案。

更重要的一点就是趁健康尽早投保！！

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