12款多次赔付重疾险测评重疾多次赔付值得

一份重疾险最高赔付9倍的保额！

听了是不是有点小激动？

这其实是宣传噱头。

不是说患病就赔9倍，而是患不同的疾病，可以获得多次保额赔付。但现实中，患9次不同的疾病，概率是非常低的。

重疾多次赔付，是最近两年重疾险设计的热门方向，重疾多次赔付究竟实不实用？

今天，奶爸深入聊一聊重疾险多次赔付，并测评市面上热销的几款多次赔付重疾险：

多次赔付重疾险值得买吗？

购买多次赔付重疾险，要注意什么？

12款多次赔付重疾险横向对比

多次赔付重疾险产品分析

思考：买保险什么最重要？

01

多次赔付重疾险值得买吗？

传统的重疾险一般是单次赔付的储蓄型重疾险，身故、重疾责任只赔付一次，赔付之后合同终止。

多次赔付重疾险，在单次赔付的储蓄型重疾险的基础上，增加重大疾病的多次赔付：首次重疾赔付之后合同还有效，一定间隔期后发生不同的重疾，可以获得再次赔付。

此外，大部分多次赔付重疾险，产品设计为重大疾病分组，同一组的疾病，赔付过一次后，则整组的疾病保障都失效。

跟单次赔付重疾险一样，大部分产品，首次发生重疾后，身故、轻症、中症等责任一般也同时终止。

弘康多啦A保重疾险条款

举个栗子

小毛投保了弘康多啦A保重疾险：

第1年罹患不典型心肌梗塞（轻症），

第2年确诊恶性肿瘤（A组重疾），

第3年确诊终末期肾病（D组重疾），

第4年身故。

根据合同约定，小毛第1年的轻症，第2、第3年的重疾都可以获得相应的赔偿金，身故则因重疾理赔过就失去了保障。

多次赔付重疾险，可以给我们多重保障。但是这里有一个关键问题要考虑：重疾发生一次赔付之后，再次赔付的概率有大？

这涉及上面提到的分组和间隔期的问题，另外还跟年龄关系密切，首次重疾时年龄越小，得到二次赔付的概率相对也会越高。

其实，人一生中发生两次重疾的概率不会很高，而且还要满足间隔期、分组等要求，能得到二次或多次赔付的概率是非常低的。

这从多次赔付与单次赔付的保费相差不大，可以得到验证：

30岁男性，购买带身故保障的重疾险，50万保终身，30年缴费；

重疾单次赔付的复星康乐e生，每年保费元；

重疾多次赔付的弘康哆啦A保，每年保费元；

两者保费相差仅6%左右。

我们在考虑多次赔付的重疾险的时候，一定要谨慎。特别是与单次赔付重疾险价格相差过大时，一定要问自己是否值得。

当然，随着医疗科技的进步，很多绝症变成了慢性病，很多慢性病也可以治愈。

重疾多次赔付能用上的概率，会越来越高。如果保费预算比较充足，充分考虑下，买多次赔付重疾险也未尝不可。

02

购买多次赔付重疾险，要注意什么？

1、分组

大部分多次赔付重疾险，把保障的重大疾病分布在2-6组里。每个分组一般最多赔付一次，理赔过一次后，该组责任终止，但其他组的疾病保障依然有效。

弘康哆啦A保的重疾分组示例

每个多次赔付重疾险产品的分组设计都不一样。

对于投保人来说，不分组的产品最好，但是也会相对价格高（看第三部分的测评表格就知道了）。

分组的产品则分组越多越好，发生概率大的重疾（6大重疾）平均分布不同组，也更有利与消费者。

2、间隔期

对于多次赔付重疾险，我们还要