去年买的保险,需要换成新产品吗

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保瓶儿写了两年了，算算日子，很多小伙伴到了该续保的时候。看到层出不穷的新产品，我知道你们肯定想问，有没有必要退保换新？恰好，我自己最近也到了该续保的时候，跟大家分享一些个人看法吧。此外，我特意整理了过去两年线上热门产品的保障、价格变化表格，对大家应该会有用。退保换新，不是你想换就能换的。在做这个决定之前，你得知道三件事情：1、投保新产品，必须符合新的健康告知。在过去的一年里，你的健康状况有没有发生变化？体检是否出现了异常？有没有住院或者手术等异常现象？大家都是买过保险的人，应该知道健康告知的重要性。如果没有仔细考虑健康状况，就急着退掉新产品，等回头发现新的买不了，老的又退掉了，那可真是太惨了。2、新产品是有等待期的，在这期间因病出险不会理赔。意外险还好，一般买完几天内就生效了。医疗险往往有30-90天的等待期，寿险和重疾险的等待期更长，基本是90天或天。在这期间因为疾病出险了，新产品是不会理赔的；因为意外出险正常赔付。如果确定要退保的话，一般建议先买新产品，过了等待期再退掉老产品，以免出现保障空窗期。此外分享一个小tips，重疾险、寿险一般有60天的宽限期。也就是你保费到期后，只要在60天内把保费交上，这段期间出险依然会赔。善用宽限期，可以为我们争取更多的考虑时间。3、长期险退保只能拿回现金价值，保费会有亏损。大多数重疾险、寿险的现金价值，在前期都很低。也就是如果你交了一两年要退保，基本要损失一半的保费，甚至更多。另外，换成新产品也需要重新开始交钱，加上年龄大了，保费也会面临上涨。所以换产品之前，务必要把账算清楚。总之，产品不是你想换就能换的，必须要提前了解其中的隐患。如果你过去这段时间，健康状况已经出现了问题，那么一定要注意按期续交保费，以免保障中断。什么情况下才需要换产品呢，一般是两种状况：1、老产品的保障有严重问题，急需升级；2、老产品的保费过高，换成新产品可以省下很多钱。如果没什么好处，咱们又何必折腾呢？接下来我就以自己的保障为例，咱们来分析一下。由于我平时给大家推荐的产品，都是自己打心底里认可，并且自己也在投保的，所以我的保障也会很有代表性。-年期间，我个人配置的保障型产品如下：一眼望过去，应该都是大家很熟悉的产品吧？针对这份保障方案，我调整了意外险、退掉了重疾险里的紫霞保，其余部分保持不变。具体决策流程是这样的：1、意外险意外险我一直都是买一年期产品。因为一年期产品很便宜，每年一两百就能获得很好的保障，对比返本型长期意外险，价格贵了十几倍不说，保障还经常有问题。此外，很多保险公司是把意外险当做“获客险”来做的，因此每年都有一些公司推出物美价廉的新产品，我也就乐得薅羊毛。过去一两年，我买过上海人寿小蜜蜂、安联保险的百万玫瑰，现在更换的新产品，是大地保险的大保镖意外险。每年元，有万的意外身故及伤残保额，50万的猝死保额，以及5万的意外医疗，算是当前性价比最高的几款意外险之一了。意外险的测评，“保瓶儿”

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